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應收賬款質押貸款
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 (一)產品定義
       應收賬款質押貸款:是指賣方以其自身所有并經買方確認的應收賬款收款權利作為質物,本行按照確定的貸款比例向賣方發放貸款,賣方以買方支付貨款或其他資金歸還本行貸款的融資方式。一般不超過有效發票實有金額的80%。
      (二)產品特點
       1.循環融資;
       2.盤活應收賬款資產;
       3.提高企業資產的利用效率;
       4.融資方式多樣。
      (三)業務辦理基本條件
       1.賣方應具備的條件
       (1)賣方(借款人)應持有有年檢的《企業法人營業執照》、《事業單位法人證書》等有效證件,特殊行業還應持有有權部門的相應批準文件;
       (2)經營管理體制健全,生產經營依法合規;
       (3)財務狀況良好,具有按時還本付息的能力;
       (4)無不良信用記錄;
       (5)借款用途合法、明確、真實,符合國家產業政策要求。
       (6)應收賬款在合同約定的期限以內,賬齡不超過六個月;
       (7)借款人能夠配合與本行簽訂《三方協議》、《應收賬款質押登記協議》;
       (8)本行認為應當滿足的其他條件。
        2.應收賬款債權應具備的條件
       (1)具有真實、合法、有效的銷售背景,交易結算方式為賒銷;
       (2)借款人及其供應商均未采取保留所有權或寄售的方式進行銷售;
       (3)借款人已按合同約定履行了交貨等主要義務,并能提供如合同、訂單、增值稅專用發票或其他發票、貨運單據(已提供服務的證明)、質量認證等證明材料,不存在無條件退貨條款;
       (4)交易合同不得含有應收賬款禁止轉讓條款,應收賬款債權依法可以轉讓,不存在爭議,雙方債權不存在相互抵消,借款人未將應收賬款轉讓給任何第三人,也未在其上為任何第三人設定任何形式的限制或擔保,應收賬款債權無瑕疵;
       (5)應收賬款要有明確的到期日;
       (6)本行認為應當滿足的其他條件。

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